Jak správně podat návrh
Návrh na povolení oddlužení musí být podle insolvenčního zákonu a vyhlášky č.311/2007sb., podán na formuláři k tomu určeném. Ten poměrně přesně stanoví, co by měl dlužník v návrhu uvést a jaké přílohy je nutné k návrhu přiložit. Pokud bude návrh podán bez všech nutných náležitostí, ukládá zákon soudu povinnost, aby vyzval dlužníka k odstranění všech nedostatků a poučil ho jak má při nápravě postupovat. Pokud tak dlužník neučiní a neodstraní nedostatky ve lhůtě sedmi dní, má soud povinnost návrh zamítnout a prohlásí na dlužníka konkurs. Je tedy nutné, aby se dlužník snažil podat návrh se všemi potřebnými náležitostmi a přílohami.
Způsoby oddlužení
Způsoby oddlužení jsou v podstatě dva.
- prodej majetku dlužníka
- splátkový kalendář
Volit mezi těmito způsoby však nemůže dlužník sám, ale jeho věřitelé. V návrhu na povolení oddlužení musí dlužník věřitelům garantovat, že v průběhu oddlužení uhradí minimálně 30% z částky, kterou je dlužen a to jak v případě prodeje majetku, tak při určení splátkového kalendáře. Oddlužení ve formě splátkového kalendáře tedy předpokládá, že dlužník bude odvádět svým věřitelům větší část svého příjmu, ale současně stanovuje, že věřitelé budou uspokojováni i z majetku, který slouží k zajištění jejich pohledávek (např. dům pořízený na hypotéku).
Dále je dlužník povinen prodat veškerý svůj majetek, který nabude v procesu oddlužení, tedy i majetek, který zdědí nebo dostane darem a výtěžek z prodeje použít jako mimořádnou splátku pro věřitele. Dlužník je povinen odvádět příslušné splátky, ze všech finančních prostředků, které získá. Oddlužení se tedy dotkne všech jeho příjmů a to i mateřské, rodičovského příspěvku, příspěvku na bydlení, vdovského důchodu, stipendia, daru apod. Dlužník nesmí v průběhu oddlužení zatajit jakýkoliv svůj příjem.
V případě porušení těchto pravidel dlužníkem a pokud soud tuto skutečnost zjistí, je toto dlužníkovo jednání důvodem ke zrušení schváleného oddlužení a poslání dlužníka do konkursu.
Pokud nemá dlužník dostatek majetku nebo dostatečný příjem, aby byl schopen uhradit 30% pohledávky, ale je schopen se domluvit se svými věřiteli na menší částce splátky. Musí si předem opatřit souhlas věřitelů a to formou hlasování na hlasovacím lístku.
Doba a výše oddlužení
Délka procesu oddlužení je závislá na způsobu, jakým bude oddlužení probíhat. Zákonem stanovená doba pro oddlužení je 5let a za tento časový úsek je dlužník povinen splatit minimálně 30% svých závazků. Z toho vyplívá skutečnost, že pokud dlužník splatí své pohledávky v období například dvou let, není zproštěn hradit dále své závazky a pokračuje ve splácení až do doby pěti let, nebo do splacení 100% pohledávky.
Další jistotu, kterou má dlužník v případě, že mu je oddlužení povoleno, je skutečnost, že v období pěti let přijde o veškerý svůj majetek, který právě vlastní, a to včetně majetku, který je ve společném vlastnictví manželů a o téměř veškeré příjmy, které po tuto dobu vydělá.
Povinnosti dlužníka
Insolvenční zákon klade i v průběhu oddlužení na dlužníka vysoké nároky a ukládá mu spoustu závazků a povinností, při jejichž neplnění vzniká dlužníkovi riziko, že schválené oddlužení bude soudem zrušeno a na dlužníka bude prohlášen konkurz.
Mezi povinnosti dlužníka patří:
• povinnost udržovat si pravidelný zdroj příjmů
• nezatajovat žádné své příjmy
• odvádět věřitelům z těchto příjmů řádnou část
• chovat se tak, aby mu nevznikl další závazek, který by nemohl být ve lhůtě splatitelný ( pokuta, apod.).
Dlužník si musí dále uvědomit, že osvobození od placení zbylých závazků není definitivní, ale dlužník o něj může přijít. Pokud soud zjistí v průběhu tří let od rozhodnutí o oddlužení, že oddlužení proběhlo na základě podvodného jednání nebo že byl dlužníkem zvýhodněn některý z věřitelů, bude soudem toto osvobození odejmuto nebo zanikne automaticky.
Závěrem je nutné konstatovat, že by si dlužníci, kteří uvažují o využití insolvenčního zákona a hodlají podat na svoji osobu návrh na oddlužení, dobře zvážit svoji ekonomickou situaci a možnosti, které mají k dispozici nebo se i poradit s odborníkem. Pokud usoudí, že oddlužení je pro ně jediné možné řešení, měli by velmi pečlivě vyplnit předepsaný formulář návrhu na povolení oddlužení, k němu připojit všechny požadované přílohy a teprve pak doručit k insolvenčnímu soudu. Je totiž nutné si uvědomit, že pokud bude řízení zahájeno, tak není v podstatě cesty zpět.
Vznik insolvenčního zákona je podle některých politiků velká šance pro mnohé dlužníky zbavit se svých závazků a jít do další etapy svého života s takzvaným čistým štítem. Je ale nutné konstatovat, že pro mnoho dlužníků může být tento zákon jistým zklamáním pokud usoudí, že zákon nesplňuje co bylo deklarováno.
Od počátku roku do konce února podalo návrh na oddlužení 349 osob, schváleno bylo pouze 51 případů. To znamená, že soudy kvůli chybám žadatelů při podávání návrhů zatím povolily jen zhruba sedminu osobních bankrotů. K hlavním důvodům patří špatně vyplněný formulář nebo chybné zpracování doplňujících dokumentů
Dle mého názoru je nemožné vytvořit zákon, který by byl všemi přijímán bez dalších výhrad. Míru úspěchu nového insolvenčního zákona však bude možné posoudit až na základě praktické zkušenosti v delším časovém horizontu.
Každý zákon by se měl vyvíjet a doufám, že toto bude platit i v tomto případě, věřím, že už teď, krátce po je ho vzniku je spíše přínosem a to alespoň v podpoření vzniku insolvenčního rejstříku v elektronické podobě.
